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城商行農商行業績靚麗 供應鏈金融重獲青睞

  • 來源:互聯網
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  • 2019-08-31
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      截至中國證券報記者發稿時,已有23家上市城商行、農商行披露半年報或業績預報(含港股上市銀行)。大部分城、農商行經營穩健,營業收入和歸母凈利潤實現同比增長。財報顯示,多家銀行重新發力供應鏈金融業務。分析人士表示,在監管指導下,未來銀行供應鏈金融將進一步規范化發展,專注小微的銀行將受益更多。

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      營收凈利雙升

      大部分城商行實現營業收入和歸母凈利潤雙升,增幅分別在10%-20%左右。

      營業收入方面,北京銀行位列第一,2019年上半年實現營業收入327.42億元。此外,營業收入破百億的還有上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行和盛京銀行。

      歸母凈利潤方面,北京銀行位列第一,2019年上半年實現歸母凈利潤128.69億元。排名第二、三的是上海銀行、江蘇銀行,歸母凈利潤分別為107.14億元和78.71億元。此外,錦州銀行預虧5億元至10億元,甘肅銀行預計凈利潤同比下降70%至80%。

      農商行方面,已披露半年報的7家農商行均實現營業收入和歸母凈利潤雙升。從營業收入來看,重慶農商行上半年實現營業收入132.70億元,位列第一,但增幅最小,僅同比上升0.06%。此外,九臺農商行、青農商行和常熟銀行三家營業收入均在20億元以上。

      從歸母凈利潤來看,重慶農商行位列第一,上半年實現歸母凈利潤57.51億元;青農商行位列第二,實現歸母凈利潤14.16億元,常熟銀行位列第三,實現歸母凈利潤8.54億元。

      中銀國際證券銀行業首席分析師勵雅敏預計,2019年上半年上市銀行凈利潤增速為6.6%。銀行業半年報凈利潤的主要正貢獻因子來自規模增長,規模增速伴隨調整壓力緩釋及銀行投放節奏加快小幅回升。息差方面,受資產端收益率下行影響,行業整體息差下行壓力加大,但市場化負債占比較高的股份行和城商行受益低利率環境的持續,表現有望好于行業平均水平。

      供應鏈金融成發力點

      今年以來,銀行“正規軍”重新發力供應鏈金融。

      上海銀行半年報顯示,上半年公司持續加大在供應鏈金融領域的投入,供應鏈金融貸款投放金額297.56億元,同比增長36.48%。

      青島銀行半年報顯示,公司與14家國內快消品龍頭企業開展合作,報告期內累計為1564戶經銷商辦理授信10.40億元,報告期末貸款余額3.53億元。

      江蘇銀行稱,報告期末,公司供應鏈金融客戶數達982戶,業務量128.15億元。

      鄭州銀行的“云融資”平臺通過線上供應鏈金融平臺、資金監管系統與核心企業的ERP系統、訂單系統等進行系統連接與信息交互,依托電子簽名法和電子簽章技術,基于核心企業的信用,為上下游合作商提供全流程的在線融資服務。截至報告期末,“云融資”合作客戶近150戶,融資金額超過人民幣60億元。

      中信建投銀行業首席分析師楊榮認為,發展供應鏈金融是繼續推進金融供給側改革的核心一步,有利于增加小微、三農、民營貸款投放,疏通短端利率到中長期利率的傳導,疏通貨幣政策傳導機制,服務實體經濟。

      供應鏈金融前世今生

      供應鏈金融是指,圍繞核心企業,以真實貿易為前提,通過應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨質押融資等專業手段,封閉資金流或控制物權,對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

      實際操作中,供應鏈金融最常見的是應收賬款債權轉讓融資。例如,A公司作為商場B的供應商,A向B提供100萬元的貨物,B應當向A支付100萬元現金。但B通常不會在收到貨物的同時就支付現金,而是通常有3-4個月的賬期。在這段時間內,A賣出了貨物但只有未到賬的“應收賬款”。A可以把這部分應收賬款拿到金融機構或第三方公司那里進行質押,提前拿到100萬元現金,同時支付給金融機構或第三方公司一定的利息。

      在這個鏈條當中,最大的風險有兩點:一是B公司是否對債權的轉讓進行了“確權”。A公司把100萬債權轉讓的話,這個過程需要B知曉并同意,但這一點很難做到。

      因此,在供應鏈融資中,很多情況下債權質押的有效性,從一開始就存在瑕疵,這為以后的債務糾紛埋下了隱患。

      從2016年下半年以來,不少銀行都壓降了供應鏈金融的規模,但是市場需求還在。于是,大批的供應鏈公司出現。不少信托公司也開始拓展這方面的業務,這些公司出借資金的年化利率都在7%以上。

      記者發現,在天眼查中輸入“供應鏈公司”,可以查到超過10萬家左右的此類公司。如果增加“有失信記錄”這樣的條件,會搜到超過1500家的供應鏈公司。

      但銀行在供應鏈金融中有自己的優勢。“核心問題應該是第三方機構為什么不去切入交易環節,未切入交易環節為什么還要去做?這家企業為什么找你融資,融資后干什么,怎么還款這些核心數據銀行都掌握。”一位資深銀行業者稱。

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